华夏时报（chinatimes.net.cn）记者刘陈希婷北京报道

　　对于急需用钱的人来说，年化超过10%的借贷成本勉强还能够接受，但据《华夏时报》记者调查发现，不少借贷平台却在放贷过程中，捆绑销售会员、购买权益卡之类的东西，则又无形中加重了用户的负担。

　　实际上，针对变相“砍头息”、实际利率高于法定36%红线的高利贷等问题，监管曾多次发文围剿。时至今日，力度仍在不断加码。

　　“这项业务对于借贷平台而言，稳赚不赔，也为砍头息找了一件合法的外衣。”有网贷行业从业者指出，在这一过程中，会员等实际上被当做砍头息而合法化，资金方与借贷平台之间“各得其所”，但伤害的却是金融消费者。

　　提钱游强制捆绑销售

　　“虽然平台上标注1000元借1天利息最低仅2毛，但我们借款人实际承担的成本远比这高很多。”一位在“提钱游”借款的个人向记者表示。

　　那么，究竟该借款人实际承受的成本有多高？记者就此做了一些调查。

　　提钱游作为同程旅游旗下的贷款产品，目前最高申请额度20万元，使用周期可分1-12期，日利率最低0.02%，大部分申请人对这个利息还算是比较能接受的。

　　如果仅以此作为借款人的成本，其实并不高。但实际上对于借款人来说，满足借款的首要条件是必须为“乐活会员”，而仅此一项，借款人每月就要额外增加60元的负担。

　　以借款人在提钱游借1000元期限一年为例，以该平台声称的最低年化利率7.3%计算，每月借款人采用等额本息还款仅需89.42元，全年一共才1073元。然而，想要成功下款，前提条件是需每月缴纳60元的会员费，也就是说，借款人的综合年化利率将直接拉高至79.3%，远非宣传的一天低至2毛钱。

　　值得关注的是，提钱游的类似捆绑搭售行为花样繁多。记者注意到，提钱游还推出过多种所谓的权益卡，包括黑马客的玩转全球权益卡、轻奢出行权益卡、高端出行权益卡等。借款1000元期限1个月权益卡收费多在159-199元等，仅这部分费用折合成年化就在200%左右。

　　“各类权益卡的内容大同小异，主要有机票5元优惠券、接送机20元优惠券、景点通、高铁机场贵宾厅、腾讯视频月卡等。表面上看权益很丰富，但实际上没有多大用处。”有借款人说。

　　及贷直接扣除会员费

　　记者注意到，同样的问题在“及贷”中也存在。

　　据借款人林先生反映，其申请的借款金额为7400元，但实际提现金额只有6600元，被强制捆绑购买会员金额800元，而且这还不包括每月的借款利息在内。

　　“及贷在客户不知情的情况下额外添加负担，申请30000元贷款，到账25650元，其中借款到账直接扣除4350元学堂会员，若再算上利息的话，则合计10677.6元。”借款人王女士在投诉中称，其借款的实际年化利率高达41.62%。

　　“会员费一并记入本金计算利息，提前结清手续费没有减免息费，平台要求分期期数长，询问客服，不能告知准确的日利率标准，钻法律空子。”有借款人如是说。

　　资料显示，及贷是由深圳市及响科技有限公司开发运营的快速借款引流app。

　　实际上，类似于上述这样被套路的借款人还有很多，因为一些助贷平台的捆绑搭售非常具有迷惑性。有借款人声称在不知情的情况下就被开通会员，属于强买强卖；还有借款人表示明明显示开通试用一个月，结果却默认续了一年。

　　有业内人士认为，近年来不断增长的消费金融行业间接培养了借款消费的市场，也让违规的现象屡禁不止。

　　2019年10月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发的《关于办理非法放贷刑事案件适用法律若干问题的意见》规定，超过36%的年利率实施放贷行为，无论是以利率形式，还是以介绍费、咨询费、管理法、逾期罚息、违约金等名义收取资金使用费，或者以事先扣除的方式收取的砍头息，总和费率超过36%，均为高利放贷。而这种放贷行为，构成非法经营罪。

　　“倘若砍头息被根除，加上贷款利息不能超过36%的限制，很多放贷公司要想在业务上赚钱，还是有难度的。”上述从业者表示，随着监管深入整治借款搭售等情况，相信这一乱象将能够得到有效肃清。

　　责任编辑：孟俊莲主编：冉学东